फेडरल रिजर्व को बैंकों से क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधित गतिविधियों के संबंध में नोटिस प्रदान करने की आवश्यकता है
फेडरल रिजर्व बोर्ड (“एफआरबी”) की घोषणा की एक महत्वपूर्ण बदलाव के लिए एफआरबी-पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों को किसी भी मौजूदा क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधी गतिविधि का खुलासा करने और भविष्य में ऐसी किसी भी व्यावसायिक गतिविधियों में प्रवेश करने से पहले एफआरबी को सूचित करने की आवश्यकता है। यह अधिसूचना आवश्यकता बैंक द्वारा क्रिप्टो-परिसंपत्ति गतिविधियों को अपनाने में कुछ बाधा डाल सकती है। यह घोषणा ओसीसी की पिछली घोषणा का अनुसरण करती है दिशा इसकी पर्यवेक्षित संस्थाओं को “क्रिप्टो से संबंधित गतिविधियों की एक श्रृंखला में शामिल होने के अपने इरादे के बारे में अपने पर्यवेक्षी कार्यालय को लिखित रूप में सूचित करना होगा।” फेडरल रिजर्व बैंकों के लिए समान निर्देश के साथ, जो क्रिप्टो परियोजनाओं के साथ अधिक नियमित रूप से बातचीत करते हैं, कानूनी और नियामक अनुपालन परिश्रम और भी महत्वपूर्ण होगा।
क्या हुआ
- 16 अगस्त 2022 को FRB ने एक जारी किया पत्र अपने सभी पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों को उन संस्थानों को अपने प्रमुख एफआरबी पर्यवेक्षी संपर्क बिंदु को सूचित करने की आवश्यकता होती है यदि ऐसा बैंकिंग संगठन “क्रिप्टो-परिसंपत्ति से संबंधित गतिविधियों” में लगा हुआ है या संलग्न होने का इरादा रखता है ताकि “यह सुनिश्चित किया जा सके कि ऐसी गतिविधि कानूनी रूप से स्वीकार्य है और निर्धारित करें कि लागू संघीय या राज्य कानूनों के तहत किसी भी फाइलिंग की आवश्यकता है या नहीं।
- “क्रिप्टो-संपत्ति-संबंधी गतिविधियों” में क्रिप्टो-परिसंपत्ति सुरक्षित रखना और पारंपरिक हिरासत सेवाएँ शामिल हैं; सहायक हिरासत सेवाएँ; क्रिप्टो-परिसंपत्तियों की ग्राहकों की खरीद और बिक्री की सुविधा; क्रिप्टो-परिसंपत्तियों द्वारा संपार्श्विक ऋण; और स्थिर सिक्कों को जारी करना और वितरण करना।
- पत्र में विशेष रूप से बड़े पैमाने पर अपनाए जाने पर वित्तीय स्थिरता के लिए संभावित रूप से जोखिम पैदा करने वाले स्थिर सिक्कों का भी उल्लेख किया गया है।
इसका बैंकिंग संगठनों पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों को यह करना होगा:
- सुनिश्चित करें कि गतिविधियाँ कानूनी रूप से अनुमत हैं
- पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों को राज्य और संघीय कानूनों के तहत प्रस्तावित क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधित गतिविधियों की वैधता का आकलन करना चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि क्या बैंक होल्डिंग कंपनी अधिनियम, गृह मालिकों के ऋण अधिनियम, फेडरल रिजर्व अधिनियम सहित संघीय बैंकिंग कानूनों के तहत किसी भी फाइलिंग की आवश्यकता है। और संघीय जमा बीमा अधिनियम।
- यदि अनुमति स्पष्ट नहीं है, तो पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों को ऐसी गतिविधियों के शुरू होने से पहले एफआरबी में अपने संपर्क बिंदु से परामर्श करने का निर्देश दिया जाता है।
- फेडरल रिजर्व को सूचित करें
- यदि कोई पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठन पहले से ही क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधी गतिविधि में लगा हुआ है, तो उसे तुरंत अपने प्रमुख पर्यवेक्षी संपर्क बिंदु पर सभी गतिविधियों का खुलासा करना चाहिए।
- पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों को क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधी गतिविधि में संलग्न होने से पहले अपने प्रमुख पर्यवेक्षी संपर्क बिंदु को सूचित करना होगा।
- उचित नियंत्रण लागू करें और बनाए रखें
- एफआरबी का पत्र क्रिप्टो-परिसंपत्ति से संबंधित गतिविधियों से संबंधित पर्याप्त जोखिम प्रबंधन और नियंत्रण को लागू करने और बनाए रखने वाले पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों के महत्व पर जोर देता है, जिसमें शामिल हैं:
- निरंतर आधार पर क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों से जुड़े जोखिमों की पहचान करने, मापने, निगरानी करने और नियंत्रित करने के लिए पर्याप्त प्रणालियाँ मौजूद होना; और
- यह सुनिश्चित करना कि ये सिस्टम “परिचालन जोखिम (उदाहरण के लिए, नई, विकसित प्रौद्योगिकियों के जोखिम; हैकिंग, धोखाधड़ी और चोरी का जोखिम; और तीसरे पक्ष के संबंधों का जोखिम), वित्तीय जोखिम, कानूनी जोखिम, अनुपालन जोखिम (सहित) को कवर करते हैं। लेकिन यह केवल बैंक गोपनीयता अधिनियम, मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी आवश्यकताओं और प्रतिबंधों की आवश्यकताओं के अनुपालन तक ही सीमित नहीं है, और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कोई अन्य जोखिम है कि गतिविधियों को सुरक्षित और मजबूत बैंकिंग के अनुरूप और लागू के अनुपालन में संचालित किया जाए। लागू उपभोक्ता संरक्षण सहित कानून क़ानून और विनियम।
- राज्य नियामकों को अधिसूचित करने पर विचार करें
- एफआरबी राज्य सदस्य बैंकों को क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधी गतिविधि में शामिल होने से पहले अपने राज्य नियामकों को सूचित करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
- एफआरबी का पत्र क्रिप्टो-परिसंपत्ति से संबंधित गतिविधियों से संबंधित पर्याप्त जोखिम प्रबंधन और नियंत्रण को लागू करने और बनाए रखने वाले पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठनों के महत्व पर जोर देता है, जिसमें शामिल हैं:
यह बात क्यों मायने रखती है?
- यदि आप एक पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठन हैं जो वर्तमान में सक्रिय क्रिप्टो-परिसंपत्ति गतिविधियों में शामिल है, तो पुनः पुष्टि करें कि आपकी गतिविधियाँ अनुपालन योग्य हैं और उनके अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अपने सेवा प्रदाताओं पर एक और नज़र डालें;
- यदि आप पर्यवेक्षित बैंकिंग संगठन के संभावित भागीदार हैं, तो और भी अधिक मजबूत परिश्रम प्रक्रिया की अपेक्षा करें, निष्पादन का समय बढ़ाया जा सकता है, और आपको चल रही रिपोर्टिंग और सूचना प्रकटीकरण आवश्यकताओं में वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है; और
- क्रिप्टो-एसेट स्पेस में सभी प्रतिभागियों के लिए, यह क्रिप्टो के विनियमन के लिए डेक पर बढ़ते सभी हाथों के दृष्टिकोण का एक और उदाहरण है। कार्यकारी आदेश इस साल की शुरुआत से. कार्यकारी आदेश का पहला उद्देश्य “उपभोक्ता, निवेशकों और व्यवसायों की रक्षा करना” था और हम एफआरबी और अन्य नियामकों से आगे की कार्रवाई देखने की उम्मीद करते हैं।
